2009年6月29日,发生了一场号称世纪骗局的金融大案。法院判决了一位70岁的老人150年监禁,这位老人叫伯纳德麦道夫,2008年12月10日晚,麦道夫把大儿子叫到办公室告诉他基金面临70亿美元的赎回压力,同时他吐露了一个惊天的秘密,他们的基金从未进行过任何形式的投资。他们所做的就是一件非常简单的事情:用新客户的钱为老客户支付收益。说白了,这是一场纯粹的赤裸裸的骗局!但良好的口碑,超额的回报,有权势的客户,让人们在利益的驱使下,忘掉了最基本的常识。
次贷危机爆发之后,欧洲一直养老基金提出要在一周之内赎回70亿美元的本金,这笔大额赎回让麦道夫的骗局走向灭亡。其实在1999年,一位的华尔街分析师就发现了问题,曾经写信向美国证券交易委员会举报麦道夫,但并没有受到重视。
麦道夫的大儿子,也是当时基金的管理人,在得知真相后,当即告发了他的父亲,次日麦道夫被捕,一个长达20年的骗局震惊世界!麦道夫案的受害者遍布全球,总计有2400多个富人和机构上当,涉案金额高达500亿美元。麦道夫的骗术并不高明,无非是借新债还旧寨债债不还,拆东墙补西墙墙墙不倒。
1918年意大利人庞兹移民美国,用相同的手法在不到一年之间骗了1500多万美元,这种骗术从此被称为庞氏骗局。美国人在近一个世纪前已经为此付出过沉重代价,为何又屡屡受骗,大笔买单?
1、麦道夫具有纳斯达克前主席的身份,在任期间积极推进苹果、谷歌等公司的上市,在业界具有良好口碑。
2、基金公司在报表上的成长数据非常可观,经济萧条时期仍能保持8%-12%的年化收益率,远高于国债收益率。
3、饥饿营销手段。对投资人有资金实力、信誉度等高标准的要求,新会员则必须由老会员推荐入会。对外宣称“不再接受新客户”。
4、分析师已经发现问题,但由于投资者的盲目自信,使得问题没有进一步显化。
5、在经济繁荣时,问题被掩盖;在经济衰退时,问题被暴露。
盘点一下近几年来发生在国内的故事:
从崩盘的时间看,有严密的组织规定,有严格的会员管理是延长庞氏公司生命的重要因素;但无论如何延长,绝大多数企业的生命周期也超不过一年,像麦道夫那样可以延续20年的终究是骗子世界的终极目标。所以,庞氏公司必将走向自取灭亡的道路,不要有任何侥幸。
从受骗金额看,各类庞氏公司虽然骗资金额巨大,但承兑金融通常是3倍,而且骗资的成本(宣传费、水军费、管理费、前期承兑费等)巨大。所以,即便追讨成功,也绝无付息的可能,回本也是极其渺茫的。
从产品种类看,除了明显的高息外,各类旧产品穿上互联网金融、绿色环保、健康养老、慈善互助等外衣,摇身一变又包装成了新兴互联网金融产品(骗局)。
以上是警方发布确定为庞氏公司的金融债骗集团,大约百余家,而未被发现,正在如火如荼发展会员的此类公司更是数不胜数。
我们列举上述公司,不是让大家对号入座,没有看到的公司便长出一口气,认为是安全的。
我们的目的是要从公司的名字里看出一些端倪
第一类,**元、**币、挖矿等类型的庞氏公司,看起来很神秘的**币,实际就是一种虚拟货币。你可以理解为打游戏的游戏币,QQ币,甚至是超市的购物卡,只在一定区域、一定时效里具有特定价值的等价物。但非法的虚拟货币游戏规则是自己定的、没有消费渠道。目前影响力最大的比特币,流通流域也十分有限,在我国甚至不能见光,下一步也是重点管理整治的对象。
第二类,互助、国际援助、慈善等为名的庞氏公司,以公益为名,行骗术之实。
第三类,瑞士、犹太、常青藤、全球、欧盟、国际投资等为名的国际化噱头。
第四类,以书城、商城、健康、养老等名义打造亲情牌。
由此可见,虽然庞氏公司的套路是相似的,即用骗A的钱补偿B的钱;手段却不尽相同,有专骗中老年人情感至上的,有组织规章严密、故事编得漂亮的,甚至还有地方势力担保的。但再大大不过麦道夫的骗局。
所有的一切,归结起来就是物质诱惑加情感诱导,并冠以不明觉厉的后台。我们称之为庞氏骗局三要素。